Госпрограмма рефинансирования ипотеки 2020

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году

1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

1. Личные данные заемщика.
2. Данные кредитного договора.
3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
4. Описание возможного улучшения материального состояния.
5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.

Программы АИЖК

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

Начиная с 2020 г. АИЖК передало права по сопровождению закладных и объектов недвижимости одному из крупнейших банков России – ВТБ 24. Т.е. теперь именно этот банк выкупает закладные у организаций – партнеров, имеет право на взыскание задолженностей и управляет недвижимостью должников. В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента – банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Обзор программ рефинансирования ипотечных кредитов

Фактически процедура предусматривает заключение нового договора на более выгодных для заемщика условиях и погашение за его счет уже существующего долгового обязательства. Это и будет считаться рефинансированием ипотеки, которое иногда называют перекредитованием.

До 2015 года агентство предлагало собственные программы ипотечного рефинансирования. В настоящее время структура заключила соглашение с ведущими российскими банками по перекредитованию граждан в рамках «Программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию» Правительства РФ от 20.04.2015 года.

Условия программы «Молодая семья»

1. Личные паспорта супругов.
2. Свидетельства всех детей.
3. Материнский сертификат, если он получен семьей с 2 детьми и полностью не потрачен.
4. Заверенные копии трудовых книжек с подтверждающими записями о трудоустройстве супругов.
5. Правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность всех членов семьи.
6. Выписка о численном составе семьи на каждого человека.
7. Документация, связанная с проживанием гражданина в последние 5 лет на территории данного региона.
8. Документ, подтверждающий, что данная семья признана нуждающейся в жилье.
9. Выписки с банковских счетов, подтверждающие наличие денежных средств, достаточных для покупки жилья с учетом государственной субсидии, либо справки о заработной плате супругов, подтверждающие возможность оформления необходимого кредита.
10. Документы о вступлении в брак.

1. Они могут быть детьми и без детей.
2. Обязательно наличие российского гражданства не менее 5 лет.
3. Супруги должны быть признаны нуждающимися в жилье.
4. Гражданин может не иметь супруга при наличии у него российского гражданства и детей.
5. Заявитель ни разу не участвовал в данной программе.

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

В случае, если банк откажет в рефинансировании, стоит обратиться в АИЖК. Возможно, будет предложено перекредитование ипотеки в другом банке на льготных условиях. Такое тоже практикуется, но заемщику придется понести дополнительные затраты на переоформление документов и приобретение страховки.

По причине кризиса доход многих ипотечных заемщиков сократился, в результате обслуживать долг стало намного сложнее. Особенно в сложной ситуации оказались те, кто брали кредит в валюте. Поэтому, чтобы плательщики не лишались последнего жилья и всё же могли исполнить свои обязательства, государство решило помочь реально нуждающимся. В итоге совместно с Агентством по ипотечному жилому страхованию родился проект реструктуризации ипотеки 2020 с помощью государства. Предоставленной помощью воспользовались уже тысячи россиян.

Госпрограмма рефинансирования ипотеки не работает

Андрей Ли сообщил, что с подобными запросами в Министерство национальной экономики РК обращались также и Национальный банк и Ассоциация финансистов Казахстана (АФК). «В настоящее время Министерство занимается копипастом при ответе на запросы. Ведомство предоставляет практически одинаковые ответы и АФК и Нацбанку и нам. Министерство национальной экономики РК толком не разбираясь берет и копирует одни и те же ответы. Все инициативы по поводу ИПН и КПН не были одобрены Министерством. Как считают в ведомстве, бюджет страны может недополучить налогов из-за отмены ИПН и КПН. В Министерстве акцентировали, что в Налоговом кодексе уже имеются основания для освобождения заемщиков от ИПН», — уточнил он.

В беседе с корреспондентом Kapital.kz Андрей Ли акцентировал, что проблемные ипотечники, которые подпадают под условия госпрограммы, смогут направлять свои заявления в несколько структур. В частности, в банки, Национальный банк и Национальный фонд развития финансовых услуг. «А Нацбанк и мы уже направим заявления в банки», — уточнил он.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году

Все участники программы должны быть гражданами РФ, доход которых в последнее время стал ниже подтвержденного в момент получения ипотеки. В расчете на каждого члена семьи доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов. Объект недвижимости, взятый в кредит, должен находиться на территории России.

• снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
• списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
• приостановления выплат на определенный срок;
• невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
• изменения валюты.

Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК

• паспорт гражданина РФ, ксерокопии страниц;
• свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка – при наличии данных документов;
• справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и наличие официального дохода;
• налоговая декларация, в которой отображаются источники дополнительного дохода и его размер;
• закладная на квартиру, приобретенную на ипотечные деньги;
• заявление – шаблон можно скачать по ссылке;

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

Как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке

Приобретая квартиру или дом, заемщик уверен в собственной платежеспособности, однако никто не застрахован от потери работы, иного источника дохода, ухудшения семейного благосостояния, других причин, негативно сказывающихся на достатке семьи. Оформленное в Сбербанке рефинансирование ипотеки позволит уже сегодня решить проблему ежемесячного поиска средств для уплаты, увеличив срок погашения и снизив тем самым размер платежа.

1. С помощью программы произойдет объединение нескольких займов, делая выплаты простыми и понятными. Необходимость контроля за соблюдением сроков по всем взятым заемщиком кредитам отпадает, так как день ежемесячного перечисления единый.
2. Подготовка к заключению договора максимально упрощена, т. к. не требует дополнительного сбора справок о сумме остаточного долга от других кредиторов и их согласия. В обязательный перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке они не входят.
3. Снижается ежемесячная сумма расходов на обслуживание займов.
4. Клиент может получить дополнительную сумму, которую он сможет потратить по своему усмотрению, не согласовывая расходы с банком, под минимально низкий процент.
5. Каждая заявка рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств.
6. Выделение кредитной линии, оформление, обслуживание, интернет-банкинг онлайн, СМС-оповещение – все данные опции предоставляются бесплатно.

Как осуществить рефинансирование по ипотеке

Помимо стандартного пакета документов для оформления обычной ипотеки, требуется собрать и дополнительные документы, по залоговому жилью и первичной ипотеке: кредитный договор, график погашений, справка об отсутствии просрочек по платежам в первичном банке, уведомление/разрешение о досрочном погашении.

• 1-2% от суммы займа составит комиссия за выдачу заемных средств по программе рефинансирования;
• 1-2% составит страхование рисков, озвученных в обязательных условиях предоставления займа. Есть вероятность, что уже оформленная страховка на залоговую недвижимость по каким-то причинам не устроит нового кредитора и вам потребуется ее переоформлять;
• придется повторно пройти и оплатить процедуру оценки независимых экспертов рыночной стоимости залоговой недвижимости;
• процедуры снятия обременения с заложенной недвижимости и государственная перерегистрация договора на права по залогу рефинансирующего банка тоже не бесплатны. Самостоятельное оформление занимает довольно продолжительный срок, как правило, за помощью обращаются в специализирующиеся посреднические организации, что также требует дополнительных затрат.