Процедура Банкротства Физического Лица Пошаговая Инструкция 2020 Без Юриста

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, подаем соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
6. Будет оценивать ваше имущество.
7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, коллекторы уже стали в некотором смысле «родными и узнаваемыми лицами», вы доведены до предела нервного срыва, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Банкротство физических лиц

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2015 года и действуют в 2020 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Банкротство физических лиц 2020 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

[alert]Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.[/alert]

Свежие новости и статистика банкротства физических лиц в 2020-2020 году, пошаговая инструкция процедуры банкротства

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Ппошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году: порядок действий

1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
4. Прочие факторы.

Кроме того, зарплата (пенсионные выплаты, иные поступления) должника поступают в распоряжение финуправляющего. Сумма в размере МРОТ будет передаваться должнику. Остальное направится в счет гашения задолженности. Кстати, если ваш юрист сможет обосновать, что для вашей текущей жизнедеятельности МРОТа не хватает, то размер денежных сумм, которые вам будут оставлять, может быть увеличен.

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно

Если все законодательные требования выполнены, собраны документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника, запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

• Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.
• Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц:

• Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

• Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

• Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.

• Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

• Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

• Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

• Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

• Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

• К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.

• На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.

• В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

• При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина — банкрота все имущество записано на маму или супругу.

• Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

• Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2020 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2020 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2020 году

Претендентов на “пирог”, оставшийся после банкротства и торгов много. Как станут делить? Всем поровну? Нет. Процедура банкротства физического лица предполагает и определенную очередность по выплатам обязательств. Выплаты идут последовательно, по мере удовлетворения требований каждой очереди. За этим следит финуправ, если очередность нарушится, его оштрафуют.

Документы для банкротства физического лица в 2020 году придется собирать, обращаясь и непосредственно к кредиторам. Должникам, запуганным коллекторами и приставами, подчас нелегко преодолеть страх. И напрасно! Никто там должника не съест, здесь подобные визиты — один из многочисленных рабочих моментов. Справки выдают сразу, не препятствуя. Тем более, что банк сам заинтересован быстрее решить проблему с возвратом долга. А вот МФО часто отказываются выдавать какие-либо справки посетителям, здесь придется бумагу запрашивать официально, по почте.

Как обанкротить ООО с долгами

1. Предоставление заявления в суд.
2. Назначение временного управляющего, который наблюдает за фирмой с анализом финансовой обстановки.
3. Деятельность юридического лица продолжается, но управляющий участвует в принятии всех решений.
4. По окончании наблюдения суд определяет дальнейшие действия.
5. Определение кредиторов, финансовое оздоровление (для подъема платежеспособности ООО) осуществляет управляющий.
6. Оплата долгов.
7. Провозглашение банкротом.
8. Обусловливается проведение конкурсного производства с назначением надлежащего управляющего.
9. Сведения об этом печатаются в СМИ для защиты интересов тех, кого затрагивает ликвидация.
10. Претензии кредиторов принимают два месяца.
11. Формируется регистр требований.
12. Фиксируется цена собственности юридического лица.
13. Взимается дебиторская задолженность.
14. Формируется конкурсная масса.
15. Долги выплачиваются в очередности ст. 134 ФЗ № 127.

• наблюдение (длится до полугода, гл. IV ФЗ № 127) — проверяется материальное положение фирмы, калькулируется общее долговое количество, должник готовит бумаги, необходимые в будущем, информирует всех, кого коснется банкротство; проводится первое собрание кредиторов;
• внешнее управление (до полутора лет с возможностью продления на полгода, гл. VI ФЗ № 127) — часто устанавливается по воле кредиторов. Внешний управляющий принимает все меры для улучшения финансового состояния фирмы;
• финансовое оздоровление (максимум на два года, гл. V ФЗ № 127), когда юридическое лицо пытается избежать ликвидации, его финансовое состояние улучшается через реструктуризацию долгов. Суд определяет и размеры выплат, и график их внесения;
• конкурсное производство (максимум полгода с возможностью аналогичного продления, гл. VII ФЗ № 127). Этим занимается специальный управляющий, которого назначает суд. Он распродает имущество ООО через открытые торги и вырученными средствами погашает имеющиеся долги.

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2020 году

Сам процесс в 2020 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2020 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Ключевым преимуществом банкротного дела является возможность избавиться от долгов. Закон № 127-ФЗ предусматривает, что после списания долгов у гражданина по прежнему останутся действующие личные обязательства по возмещению вреда здоровью, выплате алиментам и т.д.

Длительность банкротного дела зависит от размера и видов задолженности, перечня имущества или его отсутствия, иных факторов. Если упрощенный режим позволяет закончить производство за 1-2 месяца, то стандартная процедура может затянуться от 6 месяцев до 1 года. Так как за работу управляющего расходы несет сам должник, он заинтересован в максимально быстром завершении дела.