Рефинансирование где выгоднее

Рефинансирование кредита — где выгоднее

Услуги перекредитования предоставляются только добросовестным заемщикам. Это не реструктуризация, не списание части долга и не «прощение» штрафов. Это всего лишь вид целевого кредитования, с помощью которого можно уменьшить суммы ежемесячных платежей или объединить несколько кредитов в целях удобства.

Если вас угораздило взять ссуду под завышенную процентную ставку, то рефинансирование – отличный способ исправить положение. Под этим (перекредитованием) понимают кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменияют несколько небольших кредитов на один крупный – так удобнее.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Перед заключением договора следует поинтересоваться у первичного кредитора (банк, у которого заемщик одалживал деньги) комиссией за досрочное погашение кредита. Если она отсутствует, то рефинансирование станет выгодным. Также важно перечитать договор кредитования, заключенный в первом банке – порой финансовое учреждение начисляет символическую, практически нулевую ставку по кредиту, при этом присутствует значительная комиссия (около трети суммы займа), которая прибавляется к телу кредита.

Иногда клиент испытывает трудности с ежемесячным погашением взятого кредита или просто нашел более выгодные условия кредитования в другом банке. В этом случае разумным решением станет рефинансирование существующего кредита за счет займа в другом финансовом учреждении. Суть процедуры такова: один банк выкупает долговые обязательства клиента в другом финансовом учреждении, получая выгодного и надежного заемщика. Для человека выгода рефинансирования является очевидной: уменьшается сумма ежемесячного обслуживания платежа, а также переплата за кредит.

Где выгоднее оформить рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов, что становится возможным за счет перерасчета и снижения изначальной процентной ставки. Россиянам очевидно данное преимущество, потому все больше людей в последнее время реализуют предоставляемое им право и снижают долговое обязательство. В тех или иных банках действуют различные условия по данной услуге, поэтому стоит изучить этот вопрос более подробно.

Дополнительные платежи могут взиматься за что угодно – за услуги оценщика, за погашение первоначального долга, за оформление кредита, и т.д. В конечном итоге, с учетом различных доплат, сумма общих выплат может получиться неоправданно высокой, и дело выеденного яйца стоить не будет. Возможно, в этом случае разумнее будет вообще взять еще один обычный кредит, и за счет него погасить основной долг.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

В 2020 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Где выгоднее рефинансирование

К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах. Для кого-то важна минимальная ставка, для других нужна крупная сумма, а третьи хотят продлить кредитный период.

1. Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 13,5% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
2. Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 13,9%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 1 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
3. В банке ВТБ 24 и ВТБ Банке Москвы есть схожие программы — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 13,9% в год. Однако, в первом случае договор можно заключить максимально на 5 лет, а во втором — на 7л.;
4. Металлинвестбанк — в этой организации предлагают выдачу суммы от 100 тысяч на период до 60 мес. Процент фиксированный, равен 14% в год;

Рефинансирование кредитов онлайн — выбираем банк и — заполняем заявку

• снижение размера ежемесячного платежа, при этом срок кредита увеличивается, а размер платежа становится меньше;
• отсрочку от графика внесения кредитных платежей, позволяющую временно их приостановить либо выплачивать только проценты;
• увеличение кредитного срока, при этом величина процентной ставки по рефинансированию кредита не меняется;
• иные условия рефинансирования кредита.

Допустим, вы оформили кредит в одной организации на пару лет, но уже через два месяца ощутили, что ваш бюджет не выдерживает высокой суммы платежей. А прибегнув к рефинансированию и всего лишь сменив банк, вы сможете рассчитываться уже в течение четырех лет и погашать меньшую сумму ежемесячно. Таким образом, вы убиваете двух зайцев: погашаете долг и сохраняете отличную кредитную историю.

Рефинансирование потребительских кредитов: выгодно или нет

Если у гражданина плохая кредитная история, то провести рефинансирование будет практически невозможно. Условия перекредитования предполагают, что совершение операции доступно только благонадежным заемщикам, именно поэтому банки предлагают низкие ставки. Неблагонадежные клиенту банку будут не нужны, он не захочет рисковать. Попробовать оформить рефинансирование, конечно, можно, но шансы на одобрение очень низкие.

И все же, граждане чаще всего обращаются за перекредитвоанием с целью снизить процентную ставку и переплату. К примеру, ранее гражданин оформил кредит в банке Ренессанс, это был кредит без справок хо доходах, да и еще и экспресс, ставка получилась 45% годовых (вообще, по этому продукту устанавливается ставка до 69,9% годовых). А теперь у гражданина появилась возможность принести справки о доходах, тогда он может более выгодно рефинансировать потребительский кредит, ранее взятый в банке Ренессанс. Тогда он обращается, пускай, в Сбербанк, где новый договор заключается по ставке 20,5% годовых. Получается, что ставка будет более чем в два раза ниже.

Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита

Схема рефинансирования проста. Например, год назад был взят кредит под 35% годовых. Но недавно появилось предложение в другом банке с теми же условиями, но со ставкой в 28%. Тогда заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансирования. Оформляется новый кредит (в том банке, где меньшая ставка процента) и в первый банк перечисляется вся сумма, необходимая для погашения задолженности. А заемщик просто становится клиентов второго банка и выплачивает кредит под 19% годовых.

Возможна и другая ситуация. Если заемщик не может выплачивать кредит под 22% годовых, то он может перейти на другую кредитную программу, например, под 26% годовых. В этом случае увеличивается срок выплат. Если первоначально кредит был оформлен на 3 года, то рефинансирование позволяет увеличить срок еще на несколько лет. Таким образом, увеличивается ставка процента, но вместе с ней уменьшаются ежемесячные платежи заемщика. В ситуациях, когда вносить платежи нечем, — это действительно неплохой выход.

Рефинансирование где выгодней

Поэтому рефинансирование своего же кредита чаще всего производится банком при наличии у заемщика проблем с обслуживанием данного кредита (уменьшение дохода, болезнь и т.п.). Рефинансирование отодвигает срок погашения, уменьшает платеж и т.д. т.е. дает возможность заемщику выправить материальное состояние и при этом обеспечить выполнение обязательств перед банком.

Как отмечает Александр Шорников из МКБ, в аутсайдерах — только прежний кредитор, который не смог предложить лояльные условия заемщику. Корреспондент РБК нашел десять банков из 20 крупнейших по объему кредитного портфеля, по версии Frank Research Group, которые предлагают услугу рефинансирования. Самые выгодные ставки у Россельхозбанка — 13,5% годовых, а также у ВТБ24 и ЮниКредит Банка — по 13,9%. Максимальные суммы по кредитам можно рефинансировать в банках ВТБ24, Газпромбанке, ВТБ Банк Москвы — до 3 млн руб.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно. Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент. А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования.

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка — от 12%, срок — до 5 лет, сумма — до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.