Внесудебное взыскание залога

Внесудебное взыскание залога

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Стороны приобретают право устанавливать в договоре о залоге условие о возможности внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное движимое имущество и/или условие о порядке реализации заложенного движимого имущества на основании судебного решения.

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Распространено мнение о том, что работники банковского учреждения могут в любой момент заявиться к должнику и отобрать у него предмет залога. На самом деле это не так и процесс изъятия представляет сложную бюрократическую процедуру. Банк должен надлежащим образом оформить обращение взыскания на предмет залога.

Внесудебное взыскание залога

1. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Внесудебное взыскание залога

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания может быть, как включено в договор залога, так и заключено отдельно в любое время (п. 3 ст. 349 ГК РФ, п. 1 ст. 55 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 (далее — Закон об ипотеке)). Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, содержащееся в отдельном документе, совершается в той же форме, что и договор о залоге. Если договор о залоге подлежит государственной регистрации, то и соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит государственной регистрации (п. 2 ст. 23 Закона об ипотеке). При этом, наличие соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не лишает залогодержателя права обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Соглашение между должником и залоговым кредитором о возможности обратить взыскание на предмет залога, минуя судебную инстанцию, заключается как при возникновении залога, так и позднее — в любой момент. Его форма должна быть идентична форме договора залога.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Что же касается автотранспорта, который так же, как и недвижимость, часто является предметом залога, к нему применяются общие правила обращения взыскания на залог, предусмотренные ГК РФ. В большинстве случаев порядок взыскания определяется условиями кредитного договора и договора залога, где стороны самостоятельно договариваются по процедурным вопросам. Иногда по этому поводу заключаются дополнительные соглашения. Судебное взыскание обычно сопровождает спорные ситуации, а они, как правило, порождаются нежеланием автовладельца утратить автомобиль.

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2020 году

Стороны в процессе судебного разбирательства могут заключить мировое соглашение. Если оно не будет противоречить действующему законодательству, то будет заверено судом и может быть использовано в качестве исполнительного документа в случае неисполнения.

Разъяснения Пленума ВАС РФ о залоге: обращение взыскания и реализация предмета залога

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.

С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника

1. жилье, которое является единственным для проживания залогодателя, за исключением ипотечного залога;
2. соответствующие земельные участки;
3. предметы индивидуального использования, кроме драгоценностей;
4. профессиональное имущество, если его стоимость не превышает 100 МРОТ;
5. животные, их корма, хозяйственные сооружения и семена, если они не являются предметом предпринимательской деятельности;
6. продукты питания и денежные средства в размерах минимального прожиточного минимума залогодателя и иждивенцев;
7. средства передвижения инвалидов;
8. государственные награды должника.

Внесудебный порядок обращения взыскания

Следует отметить, что в связи с введением данных новшеств стороны взаимоотношений получили право согласовывать и устанавливать конкретные условия внесудебного порядка обращения взыскания. Для того, чтобы получить возможность реализовать это право, стороны должны заключить соответствующий договор о залоге. Однако, при этом не следует забывать, что осуществление внесудебного порядка обращения взысканий возможно в том случае, если договор был удостоверен нотариусом и в нем были четко прописаны необходимые условия. При этом осуществить реализовать имущество, находящееся под залогом, вполне возможно без исполнительной надписи нотариуса, но только в том случае, если это прописано в договоре, а сам предмет залога находится непосредственно у залогодержателя. В таком случае, в момент наступления оснований для осуществления внесудебного порядка обращения взыскания залогодержатель предлагает залогодателю выполнить обязательство, а именно направить ему предложение об исполнении обязательства, которое должно быть оформлено согласно требованиям действующего законодательства.

Обращение взыскания на предмет залога без суда возможно только способом, указанным в договоре

В договоре о залоге стороны могли предусмотреть возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 2 ст. 339 и п. 2 ст. 349 ГК РФ). При этом стоит помнить, что в некоторых случаях внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога неприменим (п. 3 ст. 349 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество

Нововведениями установлена подробная процедура совершения исполнительной надписи. В отличие от ранее действовавших законодательных предписаний Закон № 306-ФЗ приводит исчерпывающий перечень документов, по которым допускается обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса — ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1 в новой редакции (далее — Основы). Новая редакция ст. 90 дополнена перечнем документов, на основании которых производится взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса. В данный перечень, в частности, входит: расчет задолженности должника, заверенный руководителем и главным бухгалтером залогодержателя или залогодержателем-физическим лицом; отчет об оценке заложенного имущества или заявление залогодержателя об установлении в качестве начальной продажной цены (цены реализации) оценки предмета залога, определенной в договоре о залоге. После совершения исполнительной надписи нотариус оставляет указанные документы, а также нотариально удостоверенные копии иных представленных документов у себя в деле на хранении. Подлинники документов возвращают залогодержателю.

Варианты обращения взыскания на предмет залога

Мероприятия по продаже заложенного имущества являются крайними для банков, но им нередко приходится прибегать к таким мерам, чтобы вернуть хоть часть своих средств. Потому что в большинстве случаев залог реализуется по цене, которая ниже рыночной и средств для погашения основной задолженности в полном объеме не хватает.

Внесудебное взыскание залога

Возможность обратить взыскание на заложенное имущество определяется по состоянию на дату разрешения требования залогодержателя, а не на момент возникновения залогового обязательства (постановление ФАС Северо-Западного округа от 18 января 2011 г. по делу № А56-63917/2009).