Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2019 году

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2019 году». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

• для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
• для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
• страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
• электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
• от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Что влияет на решение банка?

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке .

Несмотря на то, что финансовое учреждение, на первый взгляд, крайне не заинтересовано в потере прибыли, заемщику нужно действовать. В первую очередь, следует обратиться в банк и проконсультироваться с компетентным сотрудником по данному вопросу. Важно учесть, что уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно лишь в том случае, если данная возможность описана в заключенном договоре.

Возможности снижения ставки

• сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
• первый взнос – не меньше 15 процентов;
• срок выплаты – от 1 до 30 лет;
• кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
• базовая процентная ставка – от 9,4 до 9,5 процентов годовых;
• возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.

Текущие процентные ставки по ипотечному кредитованию

Меньший срок может занять рассмотрение заявки на понижение процентной ставки в Сбербанк Онлайн. Интернет-ресурс предоставляет эту возможность всем желающим. Достаточно заполнить электронный бланк и отправить заявку на рассмотрение. Решение по нему отслеживается в статусе обращения либо уточняется в банке.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года – это уже второе повышение процентных ставок по ипотеке за последние три месяца в крупнейшем банке страны. При намерении взять ипотечный кредит каждый клиент интересуется актуальными параметрами кредитования, действующими в конкретных программах. Немаловажную роль здесь играет индекс процентной ставки, влияющий как на общую сумму задолженности, так и на размер ежемесячных платежей. Поскольку колебания на экономическом рынке влекут за собой изменения ставки по вкладам, а далее и по кредитам, то следует своевременно отслеживать эту информацию.

Насколько выросли ставки по ипотеке?

Кроме всего прочего стоит отметить, что немаловажную роль при вычислениях играет размер вносимого первоначального взноса. По большинству ипотечных кредитов Сбербанка его нижняя граница равняется 15% от стоимости жилья. Однако, при внесении средств от 15% до 20% произойдет увеличение ставки на 0,2% (в пределах максимальных границ). Эта норма касается как новостроек, так и вторичного жилья.

Текущие процентные ставки по ипотеке

Сбербанк предлагает большое разнообразие ипотечных кредитов, финансирующих как целевые, так и нецелевые потребности граждан. Кроме того, в рамках одного и того же кредита ставки подвергаются изменениям за счет действующих скидочных показателей. Последние доступны каждому клиенту.

Все это дестимулирует рынок ипотеки: в следующем году «Эксперт РА» прогнозирует его падение впервые за 3 года. В ближайшие месяцы негативный эффект не проявится. Напротив, ожидания роста ставок и цен на жилье обеспечат опережающий спрос на ипотеку. В результате по итогам всего 2018 года объемы кредитования составят 2,7—2,8 трлн рублей, увеличившись как минимум на 35%, считают аналитики агентства.

Я тут пока поживу

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает

Драйверы иссякли

Есть и другие схемы, позволяющие купить квартиру, не располагая полной суммой — впрочем, в большинстве своем они тоже предполагают, что эта вся сумма вот-вот появится (покупатель вступит в права на наследство или найдет покупателя на имеющуюся недвижимость или другое дорогостоящее имущество).

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2019 году?

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Имейте ввиду, что ни одному банку не выгодно понижать ипотечную ставку по действующему договору. Банк уже подсчитал свою прибыль с учетом текущей процентной ставки. Однако в противном случае вы можете вообще рефинансировать ипотеку в другом банке. Именно поэтому банк может пойти вам навстречу.

В этом плане особенно популярен Сбербанк. Он не тянет с рассмотрением заявок и предлагает наиболее комфортные условия по рефинансированию ипотечного кредита. Для того чтобы Сбербанк одобрил вашу заявку на снижение ставки по ипотеке, необходимо выполнить определенные условия.

Должен ли банк снизить ставку по ипотеке?

• общее ощутимое снижение ставок
• вы относитесь к льготной категории граждан
• вы являетесь участником государственных программ поддержки
• любые иные причины, по которым вам необходимо рефинансировать ипотечный кредит.

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

1. Нецелевой займ, где в качестве залога выступает объект недвижимости:
   • для клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик», — 11,9%
   • в общих случаях — 12,9%
2. Другие продукты:
   • для клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик», — 10,9%
   • в общих случаях — 11,9%
3. «Военная ипотека», а также «Строительная сберкасса» — не предусмотрено.

При каких условиях возможно

На сегодняшний день Сбербанком оказываются услуги ипотечного кредитования по процентной ставке от 7,5 до 10 в зависимости от условий конкретного договора. Данная программа действуют с июня 2017 года. Процентная ставка определяется несколькими критериями, в первую очередь – предметом кредитования.

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Вторичное жилье

Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2019 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.

Остальные условия

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Рефинансирование (от анг. слова refinance) на языке финансистов означает получение нового кредита для погашения задолженности по старому долговому обязательству. При этом новые условия кредитования должны быть лучше предыдущих, иначе теряется смысл процедуры

Обращение в суд

Для улучшения жилищных условий можно использовать маткапитал: им можно погашать часть кредита, в том случае, когда он уже был оформлен на момент рождения следующего ребёнка. С помощью материального капитала можно либо сократить размер регулярных платежей, либо изменить в сторону уменьшения срок выплат.

Социальные программы

Снижение ставки по действующей ипотеке – возможность, которую в полной мере предоставляет своим вкладчикам только Сбербанк. Подать заявку можно даже не выходя из дома — на онлайн сервисе. Ответ после рассмотрения вопроса придёт клиенту в смс — сообщении.

Существует два варианта, по которым Сбербанк предлагает ипотеку: общий и индивидуальный. По каждому из них предусмотрены свои условия, среди которых срок ипотеки, порядок погашения долга, ставка процента и прочее. Подробнее о них можно ознакомиться на сайте компании. Там же посредством онлайн калькулятора можно рассчитать итоговую сумму переплаты по выбранному банковскому продукту.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019 году является довольно обсуждаемой темой. На доступность ипотечного кредита влияют многие факторы, а условия предоставления займа для многих категорий граждан остаются не достижимыми.

Что влияет на доступность ипотечного кредитования

• при рефинансировании существенно снижается платеж по займу. Например, россиянин взял ипотеку под 13% для кредита в 4 миллиона рублей. Если рефинансировать кредит в 2018 году (скажем, под 9,25% годовых), можно снизить ежемесячные платежи с 50600 рублей до 41200 рублей. В пересчете на несколько десятков лет сумма получается существенная;
• данную процедуру должны одобрить в банке. Для проверки своевременного исполнения обязательств по кредиту от вас обязательно потребуют пакет, состоящий из паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки, справки НДФЛ, кредитного договора, графика совершения выплат и выписки остатка задолженности. Если процедуру одобрят, вам также придется предъявить договор о приобретении жилья, свидетельство о собственности, кадастровые документы, справку о том, что у вас нет задолженности по коммуналке, и выпуску из паспортного стола (форма Ф-40);
• рефинансирование потребует дополнительных расходов. В случае, когда квартира оформляется от застройщика, оценку проводит он, а при рефинансировании – заявитель. Помимо этого, новый банк потребует заключения страхового договора, но за старую страховку можно будет получить деньги;
• одобрение процедуры в стороннем банке означает, что он выкупит жилье у предыдущего кредитора. Стоит удостовериться, что сумма была переведена на счет банка, а затем написать в МФЦ два заявления: одно — по поводу снятия старых финансовых обязательств, а второе – о взятии новых;
• иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда при рефинансировании они лишаются права на налоговые вычеты. Решение данного вопроса может потребовать судебного разбирательства.