Кредит и лизинг

В чем разница между кредитом и лизингом

В последние годы популярность оформления долгосрочной аренды с ежемесячными выплатами значительно выросла. Люди узнали, что непонятное слово «лизинг» имеет простое значение. Сегодня он является альтернативным вариантом финансирования физических и юридических лиц. Кредит отличается от лизинга по следующим основным параметрам:

Но лизинг и кредит – это не одинаковые операции. Они серьезно различаются между собой. С современными схемами кредитования знакомы почти все физические и юридические лица. Банки выдают определенную денежную сумму под проценты или под залог движимого и недвижимого имущества. В дальнейшем устанавливается график платежей, согласно которому выплачивается долг с начисленными процентами. Схема оформления лизинга работает по-другому. Клиент получает необходимый товар в долгосрочную аренду и до полного выкупа не является его окончательным владельцем. Многие граждане считают лизинг более удобным вариантом получения необходимой продукции.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу, и тому имеется несколько причин:

• После подписания договора и выплаты первого взноса (если это необходимо согласно условиям) право собственности переходит к заемщику.
• Нет ограничения в выборе товара и страховой компании.
• Огромный выбор кредитных программ с разными условиями и тарифами.
• Небольшой первоначальный взнос. Иногда он совсем отсутствует в зависимости от суммы и срока кредитования.

Что такое лизинг? Преимущества и недостатки лизинга по сравнению с кредитом

Из всего этого становится понятно, что лизинг является более выгодным вариантом, чем договор кредитования. Клиенту не нужно переплачивать лизинговой компании, так как плата за ее услуги является меньше процентных ставок МФО или банков. Но сумма взносов в случае с лизингом может показаться более высокой, так как в нее сразу включают страховые платежи, расходы за регистрацию, техосмотр и т.д.

Под лизингом понимают и аренду с правом выкупа взятого взаймы имущества, будь то транспорт, спецтехника, оборудование или другое имущества. Заемщику не стоит переживать, что после взноса всех выплат его машину (например) могут забрать. Этого не случится, так как в самом договоре лизинга значится, что предмет договора после всех перечислений от заемщика перейдет в его собственность. Разные компании и кредиторы предлагают свои условия, поэтому стоит сразу детально изучать их.

Основные сходства и отличия лизинга от кредита

1. Продавцом является владелец имущества, которое становится предметом лизинга. Он назначает свою цену, участвует при сделке купли-продажи.
2. Лизингодатель является субъектом деятельности, который и покупает у продавца товар, затем передает его в лизинг. В России известно уже достаточно крупных дочерних банков, компаний, предоставляющих населению такие услуги.
3. Лизингополучатель является покупателем имущества, берет на себя обязанности по оплате купленного товара в лизинг, оговаривая с лизингодателем условия и сроки внесения платежей. Ни одна сделка во избежание определенных рисков не обходится без страховой компании. При сделке между лизингодателем и получателем составляется и подписывается договор, где указываются сроки погашения займа с расходами за услуги, предоставленные лизинговой компанией.

Суть лизинга

Английское слово лизинг означает аренда, один из способов приобретения как движимого (транспорт) так и недвижимого имущества (оборудование, бытовую технику, недвижимость). Если нет наличных денег при расчете за товар, то его можно арендовать, а при полном расчете – выкупить, воспользоваться правом собственности.

Какие существуют различия между лизингом и кредитом

• вы оформляете лизинг на 3 года на автомобиль самой последней модели;
• платите определенную сумму отчислений ежемесячно;
• компания сама занимается всеми вопросами регистрации и оформления;
• компания оплачивает все налоги (хотя все это, конечно же, включено в стоимость арендной платы);
• через три года, когда машина вам надоест, вы можете оформить подобный договор на более современную на то время модель.

На страницах Vodi.su мы уже частично касались данной темы. Напомним, что для физических лиц разница в деньгах будет несущественной — лизинг помогает сэкономить приблизительно 100-150 тысяч рублей на переплате, если речь идет об автомобиле стоимостью 1 миллион рублей. То есть, если вы оформляете договор на 3-7 лет, то эта разница будет малозаметной.

Отличие лизинга от кредита

Кредит может быть и беспроцентным, о в этом случае кредитору практикуют изначально завышать некоторую стоимость ценностей, что передаются в кредит или согласно условиям договора заемщик обязан оплачивать страховку. Все зависит от условий договора и вида ценностей (денежные, товарные или нематериальные ценности).

Кредит — это экономические отношения, что подразумевают передачу материальных или других видов ценностей от их собственника (кредитора) другому лицу (заемщику) на условиях возврата в определенные сроки и платы соответствующего процента за пользование.

Отличие лизинга от кредита

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

• отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
• простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
• требуется минимальное количество документов;
• ассортимент предложений достаточно велик;
• не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

Кредит и Лизинг

• Структурирование лизинговой сделки;
• Проверка надёжности продавца и юридической чистоты предмета лизинга;
• Согласование с продавцом условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг имущества;
• Получение наиболее выгодных тарифов по страхованию и гарантирование страховых выплат при наступлении страхового случая;
• Консультации по бухгалтерскому и налоговому учету лизинговой сделки.

ПАО «Европлан» — созданная в 1999 году автолизинговая компания, до осени 2015 года принадлежавшая международным фондам прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund и Capital International Private Equity Funds. Выступает головной структурой группы, работающей помимо автолизинга в сегменте автострахования.

Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

Компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории Российской Федерации менее полугода.

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды

1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.