Банкротство физического лица плюсы и минусы

Банкротство физического лица: плюсы и минусы

С того момента, как суд принимает решение о признании вас неплатежеспособным (на первом заседании), кредиторы лишаются права начислять вам штрафы за невыполнение договорных обязательств. Сумма долга фиксируется и останется неизменной вне зависимости от длительности рассмотрения вашего дела.

Банкротство физического лица — основные плюсы и минусы и конечно же последствия

Конечно, когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Кстати, начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы процедуры

1. Реструктуризация долгов. Это наиболее распространенный вариант решения проблемы. Под реструктуризацией подразумевается полное списание насчитанных пеней и штрафов за просрочку и частичное списание суммы долга. Таким образом, заимодатель возвращает хотя бы часть одолженных средств;
2. Продажа имущества и/или недвижимости должника. За счет вырученных средств покрываются кредиты банкрота (возможно, в частичном объеме). Этот вариант возможен только в том случае, если у человека есть дом, квартира, земельный участок, автомобиль, которые оформлены на него;
3. Полное списание долгов. Такой вариант возможен только в том случае, если у человека отсутствует официальный источник дохода (он не трудоустроен, не получает пенсию или социальную помощь), и у него нет имущества. При полном списании долгов клиент освобождается от кредитной нагрузки.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Плюсы и минусы банкротства

Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Если нет судебного решения – Арбитражным судам придется рассматривать дела о взыскании комиссии, о нарушении порядка списания задолженности в рамках процесса о банкротстве, при этом стороной по спору является гражданин. Если гражданин будет оспаривать условия заключенного договора в районном суде – то в таком случае дела о банкротстве в Арбитражном суде могут сильно затянуться по времени.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

На этапе объявления себя банкротом вы не решите свои финансовые проблемы. Нужно понимать, процедура банкротства несет серьезные последствия как для вас, так и для членов семьи. У банкротства физических лиц, как у любой другой юридической процедуры, есть свои плюсы и минусы. И об этом следует помнить, когда принимается решение «избавления от долгов».

Банкротство физического лица плюсы и минусы

Действительно, с одной стороны, у должника появляется законная возможность найти выход из долговой пропасти и дать старт “новой” жизни, а с обратной стороны, здесь тоже имеется масса последствий, после осознания которых этот “лист” уже не кажется таким “чистым”, как хотелось бы.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

При подаче заявления гражданин сам указывает сведения об имеющемся у него недвижимом имуществе. В процессе банкротства указанные сведения проверяются финансовым управляющим путем рассылки запросов в соответствующие государственные органы (не надо путать с исполнительным производством, когда судебные приставы приходят домой и изымают имущество).

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

• гражданин получает возможность реструктуризировать задолженность (то есть уменьшить размер ежемесячной выплаты или саму сумму долга, а также увеличить срок его погашения);
• должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов;
• с момента признания гражданина обанкротившимся прекращается начисление пени и штрафов за кредит или займ;
• появляется возможность заключить с кредиторами мировое соглашение на удобных сторонам условиях;
• судом не конфискуется жилое помещение, принадлежащее гражданину, если оно является единственным местом для проживания лица и его семьи;
• процедура банкротства может быть начата и после гибели должника, при этом поручители и наследники освобождаются от долговых обязательств.

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

Каковы плюсы и минусы банкротства

• жилая площадь или земельный участок, предназначенный для строительства, если у должника и членов его семьи не имеется больше места для проживания;
• скот, пчелы и домашние птицы;
• техника, используемая для профессиональной деятельности, приносящая доход;
• продукты питания, одежда, предметы обихода;
• награды, призы, полученные должником или членами его семьи;
• хозяйственные постройки, транспорт средства, необходимые для передвижения лицам со степенью инвалидности;
• топливо для обогрева жилой площади и приготовления пищи.

Плюсы и минусы банкротства: банкротство физических лиц в 2020 году

1. Опасность изъятия ипотечной недвижимости. Если квартира или дом приобретались в ипотеку, по которой и образовалась задолженность, то имущество не защищено законом, и поэтому может изыматься судебными приставами. В то же время когда там зарегистрированы несовершеннолетние граждане либо инвалиды, отобрать жилье у вас не имеют право, так как это будет прямым нарушением законодательства (данные категории людей не могут быть выписаны в никуда).
2. Последствия процедуры. Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик может законно избавиться от задолженности, то и минусы, прежде всего, в тех последствиях, которые наступают после решения суда. К ним относят:
• В течение 5-ти последующих лет банкрот не может признавать повторно свою финансовую несостоятельность.
• На протяжении такого же периода обанкротившееся лицо обязуется уведомлять о данном факте при попытке взятия кредита в различных финансовых предприятиях.
• Три года со времени вынесения решения суда банкрот не может занимать руководящих постов и должностей либо принимать участие в основании ЮЛ.