Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Если же сумма кредита существенно превосходит размер материнского капитала и его в любом случае будет необходимо гасить еще длительное время, то более выгодным может быть второй вариант — снизить процентную ставку по ипотеке путем рефинансирования, благодаря чему общий размер переплаты за последующие годы может существенно сократиться в том числе на суммы, превышающие тыс.

Однако многие семьи, уже использовавшие материнский капитал на частичное погашение ипотеки или собирающиеся это сделать при рождении второго или последующего ребенка, при получении рефинансирования могут столкнуться с определенными трудностями к сожалению, иногда непреодолимыми.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно).

Банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками (т.е. когда доли детям уже выделены). В противном случае новому банку в залог достанется квартира, собственниками которой выступают защищаемые законом несовершеннолетние дети, которые не могут нести обязательств перед банком по погашению кредита наряду с заемщиками-родителями.

Рефинансирование и материнский капитал

Но заемщик использовал материнский капитал на погашение части долга, аж целых 453000 рублей: именно такой размер материнского капитала в 2020 году.
Использовал заемщик — и всё: и новый банк не готов рефинансировать его кредит.
Ну а прежний банк не готов рефинансировать кредит и подавно.

И как только в квартире появляется доля ребенка (несовершеннолетнего ребенка) то что получается? Что банк должен принять квартиру в залог, в которой есть доля несовершеннолетних детей. А такая квартира в залоге банку не нужна.
Почему?
Потому что дети не обязаны платить по обязательствам своих родителей. И, следовательно, если в квартире будет хоть какая-то доля принадлежать несовершеннолетним детям, значит, если заемщик не будет платить — банк не сможет наложить взыскание на всю квартиру целиком. Он не сможет продать эту квартиру чтобы компенсировать свои убытки.
Часть квартиры, за минусом детской доли — да, пожалуйста.
Но доля квартиры стоит значительно меньше, чем целая квартира, пусть даже это доля почти равна целой квартире. Но это — доля.

Рефинансирование ипотеки с уже использованным алом

Да вот мы поторопись с мат капиталом, вернее не знали про этот нюанс, что при рефе он боком вылезет… хотя при оформлении ипотеки спрашивала, но кредитный инспектор умолчала, а может и не очень компитентна в этом вопросе… Ну не это важно… Просто хочу для себя уяснить, есть ли варианты в моем случае.

«Счастливые» обладатели ипотеки наверняка уже слышали о значительном снижение процентной ставки. На этом фоне задумались про рефинансирование. Но загвоздка в том, что мат.капитал был использован при оформлении ипотеки. Девочки, кто-нибудь уже сталкивался с данным вопросом? Может заявки подавали? Каков результат? Из какого в какой банк перешли? Или в этом банке вам одобрили? Какой % был и какой одобрили на момент рефинансирования? Были ли сложности из-за мат.капитала?

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом: как оформить

Чтобы воспользоваться этой возможностью, обязательства по исполнению кредита (и старого, и нового), должны возникнуть до появления на свет второго или того по счету ребенка, после рождения которого у родителей появилось право на получение дополнительной поддержки от государства.

Часто встречаются ситуации, когда семья уже прошла процедуру рефинансирования ипотеки и только после этого намерена использовать возникшее право на капитал в целях погашения части нового кредита. В таких случаях дела обстоят проще, но тоже имеют определенные сложности.

Маткапитал и рефинансирование ипотеки

1. у заемщика есть кредит, он хочет уменьшить процентную ставку или изменить срок выплаты долга;
2. банк дает на это средства в кредит на более выгодных условиях, приобретая нового клиента;
3. полученная в первом банке квартира остается у заемщика, но считается под залогом второй финансовой организации.

• женщины, родившие или усыновившие второго и следующих детей не ранее 1 января 2007 года, которые еще не использовали средства;
• если женщина по каким-либо причинам не может ухаживать за ребенком (например, лишена родительских прав), то капитал получает мужчина, ставший многодетным отцом после 1 января 2007 года;
• если несовершеннолетний ребенок не имеет родителей, он вправе получить материнский капитал на обучение до достижения 23 лет.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Лучшим вариантом является тот, когда сумма долга примерно равна размеру материнского капитала. В таком случае не потребуется рефинансирование, необходимо лишь внести всю сумму за ипотеку. К таким способам оплаты банковские учреждения не испытывают вопросов, так как после выплаты всей суммы ипотеки кредитные обязательства прекращаются.

Материнский капитал – это сумма денег, которая выплачиваться государством в поддержку семьям с двумя и более детьми. Полученные средства можно потратить только на определенные цели, прописанные в государственных актах. Сегодня размер сертификата составляет 453 000 рублей.

Заманчивая ипотека: рефинансирование и ипотечные каникулы

В АИЖК обращают внимание на то, что зачастую ограничения программ рефинансирования связаны с техническими сложностями при оформлении нового кредита с учетом особенностей «Ипотеки с господдержкой», «Материнского капитала»: «Например, при рефинансировании кредита после использования материнского капитала детей необходимо наделить долями в праве собственности (если ранее детей не включали в число собственников), требуется получение разрешения органов опеки, так как квартира должна быть оформлена в залог. Некоторые банки не готовы тратить дополнительное время и ресурсы для оформления таких ипотечных сделок. В АИЖК запретов и ограничений по рефинансированию таких кредитов нет».

Неудивительно, что услуга рефинансирования на этом фоне стала очень популярной и у банкиров, которые в условиях низкой инфляции ищут способы зарабатывать, и у заемщиков, страстно желающих перекредитоваться под более низкий процент. Стремление должников и кредиторов друг к другу взаимно, и, например, в АИЖК ожидают, что в 2020 году каждый пятый кредит будет рефинансирован (данные «Коммерсант FM»).

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

Рефинансирование ипотеки с уже использованным алом

«Счастливые» обладатели ипотеки наверняка уже слышали о значительном снижение процентной ставки. На этом фоне задумались про рефинансирование. Но загвоздка в том, что мат.капитал был использован при оформлении ипотеки. Девочки, кто-нибудь уже сталкивался с данным вопросом? Может заявки подавали? Каков результат? Из какого в какой банк перешли? Или в этом банке вам одобрили? Какой % был и какой одобрили на момент рефинансирования? Были ли сложности из-за мат.капитала?

Да вот мы поторопись с мат капиталом, вернее не знали про этот нюанс, что при рефе он боком вылезет… хотя при оформлении ипотеки спрашивала, но кредитный инспектор умолчала, а может и не очень компитентна в этом вопросе… Ну не это важно… Просто хочу для себя уяснить, есть ли варианты в моем случае.