Если досрочно гасить ипотеку

Досрочное погашение ипотеки, Сбербанк: условия, отзывы, порядок

1. Первым условием является лимит на определенную сумму. Она вносится в качестве досрочного погашения. Минимальная сумма составляет 15 000 руб.
2. Второе условие предусматривает обращение клиента в банк за один день до основного платежа. Что дает возможность клиенту просчитать свои финансовые возможности и запланировать все выплаты заранее.
3. Важным моментом является своевременное внесение платежа. Происходит все после написания заявления и принятия его сотрудником банка. Сделать оплату можно в кассе Сбербанка или же через терминал, установленный в самом банке.
4. Затем, после внесения нужной суммы, клиент оплачивает очередной платеж, указанный в кредитном графике. После уплаты очередного взноса менеджер банка обязан предоставить новый график платежей. В нем должна учитываться сумма, зачисленная на счет, что указывает на частичное досрочное погашение ипотеки.

Сбербанк к такому заявлению дополнительно запрашивает реквизиты. К ним относятся наименование отделения, которое выдало ипотечный заем, информация о клиенте в соответствии с его анкетой, номер телефона и место жительство по приписке. Также нужно указать номер договора. Само заявление пишется в произвольной форме, где клиент просит принять сумму на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Условия банка таковы, что лишь после подписания заявления о погашении долга будет установлена дата внесения нужной суммы на счет клиента. После чего ипотечный долг перед банком считается закрытым. Если же выполняется частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, то составляется другой график платежей. Затем он в обязательном порядке подписывается клиентом и представителем банка.

Что выгоднее: сокращать срок или платеж по ипотеке

Например, вы оплатили банковский кредит частично досрочно на определенную сумму. После составления нового графика платежей срок вашего кредитования не изменился, а сумма уменьшилась на 5000 рублей в месяц. Вы можете откладывать накопленные средства и снова досрочно погасить часть ипотечного кредита, таким образом, вы имеете возможность существенно сэкономить на выплате процентов. Кстати, некоторые банки ограничивают минимальный размер частичного погашения, а другие нет.

Как уже упоминалось выше, действительно для каждого заемщика выгоднее уменьшить срок кредитования. Чтобы наглядно посчитать свою выгоду можно воспользоваться кредитным калькулятором. Например, если сумму досрочного погашения было более 50000 рублей, то срок вашего кредитования сократится всего на несколько месяцев. Но при этом, если вы произведете расчет, то заметите, что общая сумма переплаты будет ниже, но при этом размер ежемесячной выплаты не изменится.

Досрочное погашение ипотеки: детали и советы заемщикам

Многие кредитные организации применяют штрафные санкции к должникам, возвращающим целевые средства сверх утвержденного графика. Как правило, комиссию за досрочный возврат заемщики выплачивают в том случае, если с момента заключения договора прошло всего 2-3 месяца. То есть банки устанавливают срок, в течение которого погасить сразу весь долг нельзя. Но если должник все же решается на это, то ему приходится выплачивать штраф. Размер такой санкции зависит от индивидуальных условий договора ипотеки.

Ипотечный заемщик может погасить текущий долг как полностью, так и частично. Но в обоих случаях действуют одни и те же правила. Так, о своем намерении досрочно вернуть заемные средства должник обязан сообщить кредитору минимум за месяц до предполагаемой даты погашения. Стоит отметить, что такой срок установлен законом и при его нарушении банк может отказаться принять долг в досрочном порядке.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку

Сегодня практически не осталось банков с действующим мораторием на досрочное погашение ипотечных кредитов. В некоторых случаях нельзя досрочно гасить в первые 3-6 месяцев, некоторые банки устанавливают минимальную сумму, которую можно внести в качестве досрочного погашения, но большинство кредитных учреждений вопрос сроков и размеров «досрочных» платежей отдают на откуп заемщика, и каждый решает, как ему поступить с появившимися «лишними» деньгами.

Сколько? Если банк не устанавливает минимальный платеж для досрочного погашения, то хоть сколько. В истории много случаев, когда заемщик каждый месяц выплачивали чуть больше, чем требовалось графиком, как говорится «округлял» до тысячи или для пяти в большую сторону. В рамках одного месяца эти деньги не очень ощутимы, но вот при пересчете на весь срок кредита, небольшие досрочные погашения способны сократить итоговую переплату на очень заметную сумму.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Можно попробовать хорошо себя зарекомендовать в банке, подружиться со специалистами и договориться, например, высылать такое заявление по электронное почте со всеми подписями и надлежащим образом оформленное, а потом в течение нескольких дней привозить оригинал, чтобы не подвести сотрудника банка, который пошёл навстречу;

Многие банки требуют перед внесением платежа для досрочного погашения написать заявление по установленной форме, принести его в конкретное время определённому специалисту. Причём такое заявление принимается лично от заёмщика и в оригинале. Т.е. в случае занятости заёмщик не сможет передать в банк заявление, например, через супруга, а, значит, и досрочный платёж откладывается.

Как досрочно погасить ипотеку

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график платежей и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график платежей.

Когда я начал гасить досрочно, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.

Если досрочно гасить ипотеку

Если приходится выбирать между досрочным погашением ипотеки и возможностью завести семью или родить ребенка – конечно, экономия на процентах уже не имеет значения. Кредит – всего лишь средство для покупки квартиры, а ускоренная выплата долга не может стать целью и смыслом жизни.

Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированных платежей. Также именно Сбербанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов, комиссий, ограничений по сумме и т. д. Но и здесь не все так просто: например, получить кредит вы сможете лишь в том случае, если сможете официально подтвердить доход. Если со справкой о доходе все в порядке, то, возможно, переплата окажется меньше. Многие заемщики признаются, что возможность заранее погасить кредит без каких-либо штрафов – важная информация, на которую они ориентируются, когда решают, в каком банке будут брать кредит.

Как погасить ипотечный кредит досрочно

Это не простая формальность, потому что данное заявление является основанием для зачисления внесенных средств в счет погашения полученного займа. Поэтому, такое заявление не является простой формальностью, и к нему предъявляются некоторые требования. В нем должны быть такие данные и реквизиты:

Практически все российские банки имеют практически одинаковые условия, регламентирующие досрочное внесение платежей. Конечно, небольшие отличия есть, но они не существенны. Первое, что нужно сделать, и о чем сказано выше, это в необходимый срок направить письменное заявление, в котором нужно известить банк о намерении заемщика досрочно выплатить ипотеку.

Как досрочно погасить ипотеку

Как упоминалось ранее, преждевременное погашение ипотеки прямо зависит от схемы расчетов. Так, есть речь идет о дифференцированной схеме вычислений, то досрочное погашение ипотеки рентабельно на любой стадии кредитования, притом как всецело, так и по частям. Дело в том, что на случай если заемщик решает целиком выплатить займ на ипотеке, к примеру, через два года после заключения соглашения, то он еще не успел уплатить крупную сумму процентов, вместе с тем пропорционально сократив величину основной задолженности. Таким образом, оплатить предстоит меньше за счет выплаты основной задолженности, а переплата будет несущественной. Аналогично и при использовании займа на протяжении десяти лет, разумеется, размер оплаченных процентов будет заметным, однако и основная задолженность явно сократится.

Если потребитель всецело выплатили займ, то он может смело настаивать на том, чтобы страховщик пересчитал цену страхования по займу. Если у клиента контракт страхования подписан и на жилую недвижимость, то он может аннулировать и его, соблюдая условия, которые предусмотрены страховым соглашением (зачастую это оплата небольшого штрафа либо определенной доли требуемого страхового платежа). Вместе с тем отказ от страхования либо требование перерассчитать его цену позволяет заемщику существенно сэкономить.

Досрочное погашение ипотеки

• Уменьшить срок кредита. Т. е. ваш ежемесячный платеж остается таким, каким он был и раньше, но общий срок ипотеки при этом уменьшается.
• Уменьшить месячный платеж. Иными словами, срок кредита не меняется, но уменьшается ваш ежемесячный платеж, как следствие, уровень обязательств по уплате ежемесячного платежа становится меньше.

Что выгоднее? Попробуем разобраться. Есть популярное мнение, что первый вариант, предусматривающий уменьшение срока, выгоднее второго. Казалось, как можно было бы в этом усомниться? Возьмем для примера ипотечный кредит на 1 000 000 рублей на 3 года. И через год будем погашать 500 000 досрочно. Ипотечный калькулятор с досрочным погашением поможет рассчитать для случая уменьшения срока платежа переплату в 111 696,24 рублей, и для второго варианта с уменьшением ежемесячного платежа в 130 656,11 рублей. Вроде бы все верно с утверждением: первый вариант кажется более выгодным. Однако давайте чуть подробней всмотримся в эти графики платежей.