Индивидуальные условия потребительского кредита

Что такое индивидуальные условия получения потребительского кредита

• общие предоставляют кредитором в одностороннем порядке, индивидуальные достигаются путем переговоров;
• общие предназначены для многократного употребления (то есть, для всех заемщиков), индивидуальные — только в одном конкретном случае;
• общие могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке с предварительным уведомлением второй стороны (но при этом не должны ухудшатся действующие), индивидуальные можно изменить только через суд.

В 2014 году были приняты поправка в законодательство, регулирующее вопросы выдачи и погашения кредитов. В соответствии с ними вводилось понятие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа. При этом разграничивать их должны не только банки, но и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные кредитов и т.д.

Рубрики журнала

Договор займа включает общие условия (ОУ), являющиеся неотъемлемой составляющей документа. Они устанавливаются финансовой организацией, как типовая форма, и присоединяются к кредитному договору, согласно Гражданскому кодексу Российской федерации.

Договор, заключаемый между кредитором (банком) и заемщиком с целью получения вторым денежных средств в заем на покупку товаров потребления либо оплаты услуг, то есть — для личных нужд, называется кредитным. В роли заемщика выступают либо граждане Российской федерации, достигшие, как правило, двадцати одного года (иногда восемнадцати лет), либо домашние хозяйства.

О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)

1. Таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа «Содержание условия» заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).

2. Исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка «Не применимо». Проставление отметки «Не применимо» допускается в строках 5, 9-11, 15.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) по ФЗ РФ от года

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, а также для некредитных финансовых организаций в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами; прямые количественные ограничения; отраслевые стандарты бухгалтерского учета для Банка России, план счетов бухгалтерского учета для Банка России и порядок его применения; порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

Индивидуальные условия кредитования в Сбербанке

Получит или не получит клиент лучшие условия в рамках конкретного кредитного договора зависит и от характеристик его личности таких как: возраст, наличие группы инвалидности, прохождение срочной военной службы и т.д. Например, заемщики в возрасте от 70 до 75 лет относятся к категории рискованных. Даже если все прочие характеристики будут идеальными, им вряд-ли будут доступны лучшие условия кредитования.

1. Взаимоотношения с ПАО Сбербанк. Больше шансов получить лучшее предложение, если вы получаете пенсию или зарплату через Сбербанк, либо работаете в организации-партнере банка.
2. Кредитная история. Для получения лучшего предложения заемщик должен иметь идеальную КИ. Это значит, что заемщик за последние пять лет уже брал минимум один потребительский кредит в ПАО Сбербанке и рассчитался по нему в срок по заранее утвержденному графику.

Договор потребительского кредита (займа) по ФЗ «О потребительском кредите»

1. личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);
2. почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В ч. 2 той же статьи указано, что Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита

При наличии у Клиента иных непогашенных задолженной на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки при их наличии оплата их производится дополнительно к сумме МОПа.

Погашение части кредита (основного долга), а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на счет расчетной карты Заемщика. При внесении на счет расчетной карты Заемщиком суммы, превышающей минимальный обязательный платеж, разница зачисляется в счет досрочного гашения ссудной задолженности и/или пополнения лимита кредитования.

Утверждена таблица индивидуальных условий договора потребительского кредита

Исключение строк из Таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита не допускается. Однако при наличии в договоре потребительского кредита иных условий, требующих согласования между кредитором и заемщиком индивидуально, таблица индивидуальных условий дополняется строками с такими условиями в самом конце с продолжением нумерации по порядку.

При размещении части таблицы на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита

Такие условия оформляются в виде таблицы, обязательно содержащей 3 графы и не менее 16 строк. Дополнительные параметры, необходимые и клиенту, и банку, прописываются ниже, а нумеруются по порядку, начиная с 17 пункта. Табличный вид закреплен законодательно, его изменение невозможно. Если в форме отсутствует некое условие, просто ставится соответствующая отметка («Отсутствует» или «Не применимо»), но убирать его запрещено.

Общие условия договора потребительского кредита – пункты документа, одинаковые для всех заемщиков по данному виду кредитования. Индивидуальные же условия отражают те параметры соглашения, что применяются к конкретной сделке: сумма, процентная ставка, сроки, комиссии, обеспечение, порядок погашения, контактные данные участников сделки и пути обмена информацией и прочее.

Разъяснения по закону о потребительском кредите: виды и условия договора, цели кредита

Ответ: Поскольку под «перечнем документов» понимается как список конкретных документов, так и список документов, к которым определены требования в отношении их содержания, полагаем, что при исполнении требований части 4 статьи 5 Закона кредитор вправе использовать общие наименования таких документов, определяющие характер сведений, содержащихся в таких документах.

Ответ: В соответствии с частью 18 статьи 5 Закона условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).