Выбор ипотечного кредита

Как выбрать ипотеку

Многие полагают, что самым важным критерием при выборе ипотечного кредита является его процентная ставка. Это далеко не так, поскольку часть банков имеют привлекательный процент, но вместе с ним и множество комиссий, которые значительно увеличивают стоимость займа. Это означает, что искать самую низкую процентную ставку не всегда правильно.

3. Выберете срок кредита. От длительности погашения займа будет зависеть график платежей и их ежемесячная сумма. Чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячные платежи, но больше переплата. Выбирайте оптимальное соотношение между длительностью и размером выплат.

Как выбрать ипотечную программу

• Требования банка к размеру дохода заемщика и способу его подтверждения
• В какой валюте можно взять ипотеку (рубли, доллары, евро)
• Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту
• Максимально возможный срок кредитования по данной программе
• Размер минимального первоначального взноса
• Размер максимальной суммы жилищного кредита
• Наличие или отсутствие комиссий за досрочное погашение.

Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой ипотеку, необходимо внимательно изучить все ипотечные программы каждого рассматриваемого банка. Зачем нужно изучать ипотечные предложения? Для того чтобы выбрать программу правильно и не сделать ошибки, которые приведут к высоким переплатам за дополнительные комиссии и сборы. Заемщик должен выбирать то предложение, которое максимально соответствует его платежеспособным требованиям и возможностям.

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Уже много лет многие доверяют Сбербанку. Для многих это стало хорошей привычкой. Банк старается оправдать ожидания своих клиентов, предлагая хорошие условия по многим продуктом. Не исключение и ипотечное кредитование. Можно выделить целый ряд преимуществ ипотеки в Сбербанке:

Кроме того в этом банке действует программа «Простая ипотека». Она может быть использована при желании купить недвижимость в максимально сжатые сроки без необходимости собирать дополнительные справки. При этом кредит оформляется всего по 2 документам: паспорт и СНИЛС. При этом ставка увеличивается незначительно – всего на 0,5 пункта.

Как правильно выбрать ипотечный кредит

После того, как вы определились с суммой, которой вам не хватает для покупки жилой недвижимости, необходимо выбрать банк, где вы займете эти деньги. Для этого необходимо изучить все кредитные предложения банков, которые присутствуют в вашем городе, и выбрать наиболее оптимальный вариант. Стоит отметить, что выбор наиболее выгодной кредитной программы – это кропотливая и длительная работа. Это можно делать как самостоятельно, изучая все возможные варианты, так и доверить это дело профессионалам. Сегодня на кредитном рынке работает много организаций, которые готовы помочь заемщикам с выбором самого выгодного кредита. Правда, такая помощь будет не бесплатной, стоимость услуг кредитного брокера при выборе ипотечного кредита составляет, как правило, 3-5% от суммы займа.

Перед тем как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, необходимо знать сумму, которую вы хотите взять в долг, а для этого нужно заранее определиться с вариантами будущего жилья. Во-первых, нужно выяснить, будет ли это квартира или частный дом, в каком районе будет расположено жилье и какая стоимость будет являться для вас приемлемой. Определившись с этими параметрами, можно будет сделать вывод о том, какую сумму вы сможете внести в качестве первоначального взноса, а какую придется одолжить у банка.

Правильный подбор ипотеки по шагам

Об этих всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем обязательно с ними ознакомиться. Дело в том, что у каждого жилья есть свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто кликните на нужный объект и читайте подробную статью.

Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на новостройке там для зарплатного проекта 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с первым взносом 20% на 20 лет, то платеж в месяц составит 26426.07 и общая переплата за весь период 3942256.13. В то же время, если бы вы рассмотрели другие варианты ипотеки, то могли найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда бы у вас был платеж уже 23800.12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить определенное время и выбрать нужную ипотечную программу и раз в месяц совершать перевод денег в другой банк, чтобы сэкономить 630 000.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Правильный выбор ипотечной программы — как выбрать ипотеку

Прежде всего вам необходимо решить, будете ли вы сразу обращаться в обычный коммерческий банк, или сначала попробуете стать участником социальной ипотеки. Сразу стоит отметить, что для этого вы должны соответствовать минимальному требованию к кандидату, а именно проживать в недвижимости, площадь которой не соответствует минимальным установленным нормам. Если данное условие будет выполнено, то у вас появится шанс получить государственную или муниципальную поддержку в виде субсидий, льготных процентных ставок или цен, по которым будет осуществляться продажа недвижимости. Конечно, количество субсидий несоизмеримо с числом желающих ими воспользоваться, но если шанс оказаться в рядах участников такой программы у вас есть, постарайтесь его не упустить. Говоря о выборе ипотечной программы в данном направлении можно с уверенностью утверждать что здесь никаких проблем не возникнет — они всегда стандартные и по сути не дают никаких альтернатив.

Итак, ответив на ваше перечисленные вопросы, вы сможете сформировать минимальный набор информации, необходимой как для самостоятельного изучения программ коммерческих банков, так и для беседы с ипотечным консультантом. Набор требований к суде, которые вы сформировали, позволит вам сосредоточиться именно на интересных вам условиях и не терять время на изучение всей продуктовой линейки того или иного банка.

Ипотека или кредит

Если верить специалистам, самые приемлемые условия кредитования сегодня предлагают крупнейшие федеральные кредитные структуры. Их условия для разных регионов практически не отличаются. Максимальное разнообразие кредитных программ характерно для двух столиц – Москвы и Санкт-Петербурга. Здесь проживает большое количество потенциальных клиентов с финансовыми возможностями выше средних по стране.

Задумываясь о приобретении жилья с привлечением недостающих ресурсов с помощью банков, многие заемщики задаются вопросом: что выгоднее – ипотека или кредит и чем они принципиально отличаются? Это достаточно субъективно, многое зависит от конкретных условий банка, региона, заемщика.

Методика выбора ипотечной программы кредитования

Первоначальный взнос является необходимым условием получения ипотечного кредита. Его минимум и максимум определяется ипотечной программой. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять неипотечный кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Следует учитывать, что банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен (40-50% стоимости приобретаемого жилья), и наоборот повысить ставку в случае минимального первоначального взноса.

В какой валюте брать кредит? Лучше в той, в которой заемщик получает основной доход. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах и на стоимости кредита. Попытка выиграть на разнице курсов валюты доходов и валюты кредита достаточно рискованна, учитывая, что ипотечное кредитование — это долгосрочное мероприятие.

Как найти «свой» ипотечный кредит

В свое время товарищ Брежнев – строитель советского социализма – высказал интересную, а, главное, здравую мысль о том, что экономика должна быть экономной. Если рассматривать изречение с точки зрения личной экономики каждого отдельно взятого человека, можно прийти к выводу, что ее экономность способна дать неплохие результаты.

Логика выбора банка не отличается сложностью: чем крупнее и развитее банковская структура, тем больше вероятность того, что скупиться на одном конкретном клиенте она не станет. Лидеры банковского рынка в ипотечном кредитовании становятся таковыми именно за счет огромного количества выданных кредитов, что позволяет им устанавливать сравнительно невысокие процентные ставки. Второй плюс крупного банка в том, что они отличаются меньшей требовательностью к заемщикам. К примеру, если у Вас не так много средств для внесения первоначального взноса, есть шанс того, что банк не станет по этой причине устанавливать для Вас завышенные процентные ставки. Объясняется это просто: риски по «невозврату» в крупном банке значительно ниже, чем доход от большого числа клиентов – выгода для банка очевидна, для Вас – вероятна.