Возрастные ограничения по ипотеке

Существующие ограничения по ипотеке

Здесь все предъявляемые к заемщикам требования направлены на то, чтобы оградить банк от неплатежеспособных клиентов, а также защитить кредитора от получения в залог недвижимости, которую впоследствии будет крайне тяжело реализовать в случае невозможности возврата ссуды. Соответственно первым и наиболее распространенным барьером являются так называемые возрастные ограничения по ипотеке. Суть таких «волнорезов» заключается в том, чтобы оградить банк от слишком молодых или наоборот пожилых клиентов. Логика здесь довольно простая – одни еще не достаточно опытны, другие в любой момент могут уйти на пенсию и тем самым лишиться основного источника своего дохода. Мнение кредитных организаций по данному вопросу единообразно: сегодня получить ипотечный кредит могут лица, чей возраст не моложе 21 года и не превышает 65 лет.

Вторая группа ограничений по ипотеке относиться непосредственно к недвижимости, которая впоследствии станет предметом залога. На практике они называются вполне дипломатично – требования к недвижимости. Заключаются они в том, что постройка, например дом, в котором вы планируете купить квартиру, должна быть не старше определенного возраста, не должна находиться в аварийном состоянии, должна быть пригодной для проживания. Кроме этого обязательной во всех банках является процедура ее предварительного согласования, на которой банк будет изучать документы продавца, а также сможет убедиться в том, что объект не находится под арестом и не ограничен правами третьих лиц.

Ограничения по — ипотеке нужно обязательно учитывать

Если возраст потенциального клиента мал, то кредитной комиссии не удается правильно оценить трудовой стаж и стабильного дохода заемщика. По этой причине резко возрастает риск невозвращения денежных средств. Разумеется, такая ситуация не устраивает службу безопасности, поэтому такое условие заранее прописывается в предложении.

Заработная плата оценивается во вторую очередь, ведь доходы человека суммируются из различных источников. Однако эти данные необходимы для оценки основной стабильной прибыли, которая пойдет на ежемесячные выплаты. Все-таки иные денежные переводы считаются временными, поэтому представители кредитной комиссии к ним относятся со снисхождением.

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.

Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы, продолжают интересоваться предложениями банка.

Ипотеке все возрасты покорны

Эта информация не всегда на виду, но достаточно внимательнее ознакомиться с условиями получения тех или иных ипотечных продуктов, предлагаемых сейчас банками, чтобы убедиться в том, что воспользоваться ими может лишь ограниченная возрастная категория граждан. Иными словами, банками устанавливается как минимальный возраст заемщиков, так и максимальный. В общем можно сказать, что сегодня в российской ипотеке типичным заемщиком является законопослушный мужчина (по данным социологических опросов, мужчины в два раза чаще женщин пользуются услугами кредитования). И, как правило, основная масса людей, получающих ипотечный кредит, находится в возрасте от 28 до 37 лет. Попробуем разобраться в причинах происходящего.

Однако и здесь имеются исключения. Они связаны с простой логикой — чем старше заемщик, тем стабильнее его положение в обществе, тем более взвешенно он принимает решения и менее склонен к риску. Наконец, возрастные заемщики больше дорожат своей репутацией. Более того, потенциальные клиенты в зрелом возрасте уже имеют в собственности то или иное имущество, которое может служить залогом. Они следят за своим здоровьем и могут быть полны сил. Разумеется, речь здесь не идет о простых пенсионерах, получающих пять-шесть тысяч рублей в месяц. Для них ипотека закрыта, да и за кредитами они не обращаются. Но пожилые люди, которые все же обращаются за ипотечным кредитом, могут быть либо владельцами собственного бизнеса, либо людьми, обладающими серьезным капиталом, приносящим стабильный доход. В крупных городах таких людей сейчас немало. Так зачем же выбрасывать их из числа потенциальных пользователей ипотечными программами?

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

До какого возраста дают ипотеку на жилье: ограничения в Сбербанке и других банках

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Это связано с нестабильностью на рынке труда в России. Никто не может гарантировать банку, что по достижении пенсионного возраста сотрудник не лишится рабочего места. К тому же состояние здоровья клиента с годами может ухудшиться, и он может не справиться с рабочей нагрузкой. Из-за этого уменьшится и его доход, что может негативно сказаться на погашении займа.

Ипотеке все возрасты покорны

Хорошим вариантом является ипотека для всей семьи, особенно, если младшее поколение достигло того возраста, с какого можно быть созаемщиком или поручителем, и имеет постоянный доход. В этом случае платежеспособность складывается из заработков всех членов семьи, расходы же в расчете на одного человека снижаются. Таким образом можно получить средства на отдельное жилье как раз для взрослых детей.

Банк должен быть уверен, что достаточно крупные выплаты будут производиться регулярно в течение долгого периода, поэтому принимает во внимание не только текущую финансовую ситуацию клиента, но и вероятные ее изменения в течение всего срока кредитования. К ним относится, прежде всего, возраст заемщика, который объективно может стать фактором риска при оплате ипотеки.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.