Содержание
- 1 АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов
- 2 Господдержка АИЖК при реструктуризации ипотечного кредита в 2020 году
- 3 Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
- 4 Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г
- 5 Описание программы АИЖК по помощи ипотечным заемщикам, варианты ее применения и необходимый пакет документов
- 6 Портал и личный кабинет
- 7 Программа АИЖК от Сбербанка 2020
- 8 Государственная программа помощи ипотечным заемщикам
- 9 Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
- 10 Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам
АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов
Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.
Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.
Господдержка АИЖК при реструктуризации ипотечного кредита в 2020 году
За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2020 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.
Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
- АО «АИЖК»
- ПАО Сбербанк
- Альфа-банк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ВТБ 24 (ПАО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ООО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «БыстроБанк»
- ОАО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ООО «Камский коммерческий банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- ООО «Крона-Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- ПАО «НОКССБАНК»
- ОАО «ОблАИЖК»
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- Банк «Снежинский» АО
- АО «Собинбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- ОАО «СПб ЦДЖ»
- ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- «ТКБ» (ЗАО)
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- ОАО «УГАИК»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- Moscow Stars B.V.
- АО «Инвестиционная компания РЕСО»
- АО «АБ «РОССИЯ»
- АО «РЕСО Финансовые рынки»
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г
Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.
Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2020 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
Описание программы АИЖК по помощи ипотечным заемщикам, варианты ее применения и необходимый пакет документов
- Имеет одного и более несовершеннолетних детей (собственных, усыновленных или находящихся официально на попечении);
- Ветеран боевых действий;
- Сам является инвалидом или в семье находиться ребенок-инвалид;
- На обеспечении находиться иждивенец, являющийся студентом, в возрасте до 24 лет.
- Погашение части основного долга по ипотеке. Данный вариант предусматривает разовое перечисление средств, объем которых не может превышать 20% от остатка долга на момент реструктуризации и 600 000 рублей (30% и 1 500 000 рублей для многодетных семей, и тех, у кого двое несовершеннолетних детей), с целевым назначением – уменьшение суммы основной задолженности.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Его размер будет снижен минимум на 50% продолжительностью до 18 месяцев.
- Снижение процентной ставки. Если ипотека изначально была оформлена в рублях, то уровень вновь установленной комиссии за использование заемных средств не должен превышать ее действующие значение, а для займов в иностранной валюте – не более 12% годовых.
- Изменение валюты кредитования. В качестве помощи предусматривается реструктуризация задолженности из иностранной валюты в рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на момент оформления сделки.
Портал и личный кабинет
Дом.рф – сайт, позволяющий создавать личный кабинет АИЖК. «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», то есть АИЖК, основано в 1997 году по решению правительства РФ. Сервис нужен для того, чтобы упростить жизнь заемщикам, сделав погашение кредита как можно более удобным.
Портал дает ответы на самые распространенные вопросы, а также обладает всегда действительной информацией. Обратная связь всегда оперативна. Ипотека АИЖК довольно популярна среди граждан, приобретение жилья становится все более легким. Предоставляются данные о программах АИЖК по ипотеке.
Программа АИЖК от Сбербанка 2020
- заявление по форме банка (оформляется в конце под контролем специалиста по ипотечным программам);
- свидетельства о принадлежности плательщика ко льготной категории участников программы (например, удостоверение ветерана, справка из больницы об установлении инвалидности или хронической болезни, свидетельство о рождении в семье малыша и т.д.);
- свидетельства о попадании в затруднительное финансовое положение (копия трудового договора, справка из отдела занятости о постановке на учет, свидетельство о смерти созаемщика, копия военного билета и т.д.);
- свидетельства о снижении дохода или утрате приносящего прибыль имущества;
- документы на квартиру – выписка из Росреестра или копия свидетельства о праве собственности, оценка имущества (подойдет документ, выполненный в момент оформления ипотеки), копия договора купли-продажи, приемо-передаточный акт и т.д.;
- банковские документы – договор с графиком платежей, закладная, выписка по счету и т.д.;
- выписка из Росреестра о количестве недвижимости в собственности заемщика (справка должна быть не «старше» 30 дней);
- снижение платежа в 2 раза на протяжении 18 месяцев (недостающую сумму вместо плательщика вносит АИЖК), после оплата продолжается в штатном режиме;
- «растягивание» срока ипотеки, за счет чего сокращается размер месячного платежа;
- отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев (т.е. заемщик за эти полгода выплачивает только проценты);
- перенос даты платежа;
- снижение процентной ставки до минимума в 9,23% (при снижении ключевой ставки Центробанком не исключено еще более интенсивное сокращение ставки);
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по фиксированному льготному курсу.
Государственная программа помощи ипотечным заемщикам
Максимальное значение совокупного дохода равняется = (прожиточный минимум × количество членов семьи)×2. Минимальная сумма обязательного регулярного платежа возросла от первоначального показателя (действующего на момент заключения ипотечного соглашения) на 30 и более процентов.
- Обратиться в отделение банка, перед которым у него имеются кредитные обязательства, либо связаться с ним для консультации в телефонном режиме, позвонив на номер горячей линии.
- Кредитный менеджер (оператор сервисного центра) проконсультирует по всем интересующим вопросам, расскажет в подробностях об условиях программы, а также поможет понять, насколько заемщик соответствует установленным критериям. На данном этапе важно проследить, чтобы должник по всем пунктам подходил под условия действующей программы поддержки ипотечников.
- Если все совпадает, заемщик полностью отвечает требованиям программы, далее ему предстоит подготовка пакета документов, которые необходимы банку для проведения реструктуризации кредитной задолженности и подтверждения финансовых трудностей.
- После того как все нужные бумаги будут у кредитора, клиенту остается только дождаться вынесения решения по заявке.
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
АИЖК сейчас работает с банками по программе реструктуризации ипотечных кредитов, согласно постановлению от 11.08.2020 № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Этот документ продлевает срок действия постановления от 20.04.2015 № 373. Правительство выделило на это дополнительно 2 миллиарда рублей.
Агентство работает как посредник между заемщиками и банками по всей России и уже успешно реализовало программы реструктуризации ипотечных кредитов в Уфе, Перми и других городах. Кредитные организации, которые сотрудничают с государством в лице АИЖК получили возмещение убытков от реструктуризации ипотек.
Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам
- Первое — размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту увеличился не менее, чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
- Второе условие состоит в следующем: за три месяца до предполагаемой реструктуризации, доход на каждого члена семьи должен быть менее двух прожиточных минимумов.
- Инвалиды или имеющие детей инвалидов;
- Если в семье один и более ребенок до 18 лет;
- Граждане, на попечении которых есть лица до 24 лет;
- Студенты – очники;
- Ветераны, участвовавшие в боевых действиях.