Рефинансирование кредитов с просрочками

Банки рефинансирующие кредиты с просрочками

В 2015 году ситуация на рынке банковских услуг изменилась. Многие организации приостановили действие программ рефинансирования. Оставшиеся учреждения для получения возможности перекредитования требуют наличия положительной кредитной истории и отсутствия просрочек по платежам.

То есть стоит попробовать убедить кредитора пересмотреть условия заемного договора, отсрочив или приостановив выплаты на некоторое время. Банки могут изменить свою позицию, так как для них важно вернуть активы. Обращение к судебным приставам или коллекторским агентствам не всегда является эффективным решением в проблеме погашения задолженности.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Внимание! Даже после наступления просрочки банки часто не вносят соответствующие записи в кредитную историю, но только первые пять дней! Именно столько отводится клиенту для того, чтобы оперативно решить свои финансовые проблемы и внести обязательный платеж.

Возможно ли перекредитовать заем с просрочками

Перекредитовать кредит с открытыми просрочками можно, но достаточно сложно. В наши дни никто не застрахован от финансовых трудностей. Задолженности бывают одиночные, периодические и постоянные. В последнем случае заемщик будет числиться злостным нарушителем договора, и лучше не допускать возникновение данной ситуации.

Банки неохотно идут на уступки клиентам, у которых задолженность перед другим финансовым учреждением более одного месяца. Если задолженность более полугода, рекомендуется обратиться в это же учреждение, с которым вы сотрудничаете на данный момент времени.

Кредит с плохой историей: какой банк рефинансирует

Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых. Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа.

Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками

1. Если финансовое положение заемщика ухудшается и уже явно видно, что справляться с обязательствами по текущему графику не получается, стоит как можно раньше начать решать возникшую проблему. В случаях, когда уже имеются открытые просрочки и рассчитывать на рефинансирование не приходится, можно воспользоваться микрокредитованием. Если оформить займ http://refinansir.ru/113/kredity-nalichnymi-v-den-obrashheniya/ и погасить текущую задолженность, то повышается вероятность того, что в другом банке заявка на рефинансирование будет одобрена. Но этот способ с высокой степенью риска, потому что процентные ставки по микрозаймам достаточно высоки, что может, наоборот, усугубить и без того нелегкое положение. Поэтому воспользоваться таким советом можно лишь в самым крайних случаях, если ни один из других путей не сработал.
2. Залоговое имущество. Сейчас многие банки закрывают глаза на кредитную историю заемщика и на открытые просрочки в других банках, если оформлять рефинансирование под залог ценного имущества. Это обеспечивает гарантию банку, а заемщику дает возможность решить свои финансовые проблемы. Но и здесь стоит учитывать тот факт, что если по каким-то причинам заемщик не сможет справиться с новыми обязательства и снова допустит просрочки выплат, то придется распрощаться с имуществом, оставленным в залог, а чаще всего этим имуществом является единственное жилье залогодателя.

Но как быть тем, у кого кредитная история уже испорчена, и кроме того, имеются текущие просрочки по действующим кредитам? Ведь в большинстве своем именно проблемным заемщикам требуется рефинансирование, чтобы погасить текущую задолженность и безболезненно продолжить выплаты. О причинах возникновения просрочек мы в этой статье говорить не будем, ведь бывают разные ситуации, а порой нехватка даже одной копейки в счет погашения текущего платежа может стать причиной просрочки и оставить след в кредитной истории заемщика. В данной статье мы поговорим о способах рефинансирования кредита с открытыми просрочками.

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками: программы банков

Привлеките к кредиту дополнительных заёмщиков или поручителей, это позволит банку уменьшить свои риски при согласовании вашей заявки на рефинансирование. Если причина просрочки была потеря работы, то объясните банку, если это имеет место, что ситуация стабилизировалась и вы снова на «коне».

При наступлении таких позиций в вашей истории платежей данные в конце недели-месяца попадают в Бюро кредитных историй (далее — БКИ), чтобы каждое финансовое учреждение было в курсе ваших событий. И тогда появляются проблемы для заёмщика с оформлением следующего кредита или в рефинансировании текущего. Обычно банки дают отказы по вполне обоснованным причинам. И даже если вы пуститесь во все тяжкие и начнёте рассылать анкеты или оставлять заявки во все организации – станет только хуже. Согласно последних нововведениям в российское законодательство, все ваши телодвижения автоматически попадают в БКИ, поэтому остальным участника рынка будет достаточно посмотреть число ваших отказов, чтобы сложить нелестное мнение о вас.

Кредит с открытыми просрочками

Кредит с открытыми просрочками – ситуация, знакомая многим. Он может возникнуть из-за случайной опечатки банка или же по вине самого заемщика. В первом случае необходимо без промедлений сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации. Но если причина кроется в собственных «грехах», например, из-за невозможности вовремя погасить очередной платеж, то следует до возникновения просрочки по кредиту обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий проблему. Есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу и не станет в критический период вашей жизни начислять пеню по кредиту.

У заемщика, имеющего кредитную историю с отрицательной характеристикой, значительно снижается вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой. Но это не означает, что действующие просрочки закрыли заемщику двери в банк навсегда. Все зависит от степени сложности ситуации, иными словами, от срока и суммы задолженности у клиента, который нуждается в кредите.
На положительное решение о выдаче займа, при наличии открытых просрочек, клиенты большинства банков могут рассчитывать, если просрочка не превышает 100 000 рублей, а по времени она не затянулась на срок больше месяца.
Но так как не все банки и не во всех случаях выдают кредиты с открытыми просрочками, то возможно вам придется искать другой выход из сложившейся ситуации.

Перекредитование (рефинансирование) кредита с просрочками

Указанная ставка действует только для тех заемщиков, которые не отказываются от страхования (личного, а также титульного). Если вы не относитесь к их числу, ставка составит 12,95%. Без вариантов. Оформить заявку можно как в отделении, так и в режиме онлайн непосредственно на веб-сайте банковского учреждения.

Обращаться за рефинансированием следует в тот же день, когда вы поняли, что без него не обойтись. Чем раньше вы обратитесь к стороннему кредитору, тем лучше. Почему? Потому что, имея просрочку в размере одного дня, гораздо проще, чем если бы ее продолжительность составляла 20-30 дней. Вообще, некоей планкой выступает срок в 90 дней. Если просрочка не старше его, то шансы на успешные переговоры со сторонним банком есть.

Где рефинансируют кредиты с просрочкой

В том случае, если просрочка у вас небольшая как по срокам (до 2 недель), так и по сумме, мы советуем обратиться в ваш банк, где у вас появились долги и написать заявление на реструктуризацию долга. Это позволит вам изменить текущие кредитные условия, к примеру – снизить процентную ставку до минимально возможной ли получить отсрочку по платежам.

Вас интересует вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? К сожалению, мы вынуждены вас огорчить – банки не будут переоформлять ваш кредит, если кредитная история заемщика испорчена, это – основное правило предоставления данной услуги.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков

• Сбербанк России: 14,25-15,75%. Ставка варьируется исходя из длительности взаимодействия, категории клиента и его благонадежности. Рассчитывать можно на величину до 80% от цены жилья.
• ВТБ 24: 14,95%. Сумма – до 90 млн. рублей при оформлении до 50 лет.
• Росбанк: 14,75%. Максимальный лимит – 15 млн. рублей, срок 5-25 лет.
• МДМ Банк: 15-16,75%. Величина ссуды – до 70% от стоимости квартиры, до 25 лет.

Когда гражданин рассматривает ссудную программу, он выбирает лучший в данный момент вариант. Но через время обнаруживает, что существуют более комфортные и интересные условия. Сегодня у заемщика есть возможность рефинансировать кредит в другом банке, чтобы добиться комфортных ставок и прочих параметров или перевести все кредиты в других банках в один, для удобства оплаты.